Wat wordt 2025 voor hypothekenjaar? Onze adviseurs doen een voorspelling.

Eerst een korte terugblik. Wat voor hypothekenjaar was 2024 volgens jullie?

Ires: Het was een jaar van hard werken en veel actie. Van aantrekkelijke renteverlagingen tot waardevolle samenwerkingen met makelaars. Ik mocht meerdere klanten die ik eerder geholpen had met de financiering, weer ondersteunen bij de aankoop van hun volgende woning of verbouwing. Waar 2023 soms nog wel eens rustig was, hebben we in 2024 echt alles gegeven. We hebben zelfs een nieuwe vestiging geopend in Joure (onderdeel van De Hypotheker Heerenveen), waar we vanaf november direct afspraken konden inplannen. De opening werd meteen goed ontvangen. En als kers op de taart kreeg ik dit jaar persoonlijk een nominatie in de top 25-lijst van AM Talent 2024.

Paul: Het jaar 2024 is op onze vestiging een druk jaar geweest met veel hollen. Maar bovenal een mooi jaar met veel leuke klanten en soms lastige zaken met vaak een mooie afloop. We kijken met een goed gevoel terug.

Nour: Ik had niet verwacht dat 2024 een mooi hypothekenjaar zou worden. Het jaar begon wat stroef vanwege de stijgende rente, wat ervoor zorgde dat mensen terughoudend waren met het kopen van een huis. Maar toen de rente begon te dalen, kwam de markt tot leven en werden er weer volop woningen gekocht.

Mike: 2024 was voor ons een heel erg goed jaar. Het aantal afspraken is toegenomen, dus de klanten weten ons goed te vinden. We zagen ook dat klanten ons, naast hypotheken, steeds beter weten te vinden voor verzekeringen.

Is er een klantverhaal van het afgelopen jaar dat je is bijgebleven?

Ires: Ieder klantverhaal is uniek en blijft mij vrijwel altijd bij, maar sommige verhalen maken echt indruk. Eén van de meest bijzondere verhalen in 2024 was dat van een startend stel met een zoekgebied dat zich over heel Noord-Oost Nederland uitstrekte. Ze hadden al meerdere biedingen op woningen gedaan, maar keer op keer werden ze geconfronteerd met teleurstellingen, wat hen moedeloos en gefrustreerd maakte. Tot op een dag het ondenkbare gebeurde: één van hen verloor plotseling zijn vaste baan (volgens relatie door miscommunicatie). Ze waren er van overtuigd dat hun droom van een eigen huis nu voorgoed in duigen zou vallen.

Maar het liep anders dan verwacht! Binnen korte tijd vond meneer een veel betere baan met direct een vast contract in Overijssel, de regio waar mevrouw vandaan kwam en altijd al liever had willen wonen. Alles begon op zijn plek te vallen. Door een tip van mij om woningen te bekijken die al wat langer te koop stonden, konden ze de drukte van de ratrace vermijden. Ze gingen in onderhandeling voor een woning die goed bij hen paste. Hun geduld en het juiste moment zorgden ervoor dat ze uiteindelijk gelukkig hun nieuwe thuis vonden.

Mike: We hebben meerdere leuke klantverhalen. Toon (franchisenemer in Bergen op Zoom) zit hier al 34 jaar en heeft gesprekken met klanten wiens hypotheeklooptijd van 30 jaar voorbij is. Ook hebben we veel afspraken met de (klein)kinderen van onze klanten van toen. Dat vinden wij altijd heel erg leuk en bijzonder. Daar halen wij met z’n allen veel energie uit.

Paul: Er zijn diverse klantverhalen die mij zijn bijgebleven. Degene die mij het meest is bijgebleven is een ondernemersstel die een week voor passeren en geen ontbindende voorwaarden, bij een aantal geldverstrekkers waaronder de huisbank, nul op rekest hadden gekregen en ten einde raad bij ons uitkwamen. Uiteindelijk met een prima onderbouwing van ons en medewerking van de accountant de zaak kunnen doen, klanten voor eeuwig.

Nour: Ja, een bijzonder verhaal was dat van een familie die ik hielp met de financiering van hun droomhuis. Het ging om een unieke situatie waarin ouders samen met hun kinderen een zelfbouwproject aangingen. De ontbindende voorwaarden van de koop van de grond liepen af, maar de klanten besloten die te laten verlopen omdat ze zoveel vertrouwen in ons kantoor hadden. Het hele traject verliep soepel, en ik ben ervan overtuigd dat we hiermee klanten voor het leven hebben gewonnen.

Wat verwacht je van de huizenprijzen in 2025?

Nour: De huizenprijzen zullen naar verwachting blijven stijgen, met mogelijk sterke stijgingen in gewilde regio’s waar de vraag hoog blijft. Momenteel overbiedt ongeveer 70% van de klanten, terwijl 30% erin slaagt om juist onder de vraagprijs te kopen.

Mike: De huizenprijzen zullen voorlopig nog stijgen. Het aanbod sluit simpelweg niet aan bij de vraag. Het welbekende woonprobleem.

Ires: Voorlopig voorzie ik geen grote daling in de huizenprijzen. Hoewel de prijsstijgingen mogelijk minder scherp zullen zijn dan in de afgelopen jaren, blijft de situatie gespannen zolang het woningtekort niet wordt opgelost en de rente gelijk blijft of zelfs verder daalt. Zolang deze factoren spelen, is de kans groot dat de druk op de woningmarkt aanhoudt en de ‘gekke tijden’ nog niet voorbij zijn.

Blijft verduurzaming een belangrijk thema?

Nour: Zeker. Veel mensen wachten op opkomende nieuwbouwprojecten en willen ook voor een woning gaan met een hoog energielabel. Ook zie je dat veel bestaande klanten willen verduurzamen om de energielasten te verlagen.

Ires: Absoluut, verduurzaming blijft een cruciaal thema. Er is op dit gebied nog steeds enorm veel te winnen. In 2024 zagen we dat steeds meer mensen aandacht beginnen te besteden aan energielabels en de duurzaamheid van woningen, wat een belangrijke stap vooruit is. Hoewel er nog steeds scepticisme bestaat, is het voor velen inmiddels duidelijk dat goede isolatie de basis is voor een duurzame woning. Het is niet alleen een kwestie van energie besparen, maar ook van toekomstbestendigheid. Verduurzaming zal de komende jaren alleen maar belangrijker worden, zowel voor het milieu als voor de waarde van woningen.

Mike: Jazeker. Verduurzaming moet altijd een onderdeel van jouw oriëntatie/adviesgesprek zijn. Je kunt meer lenen en je komt in aanmerking voor een lagere rente bij een aantal geldverstrekkers. Gaat een klant verbouwen dan is verduurzaming een belangrijk onderdeel in het gesprek. Een goed energielabel leidt veelal tot betere verkoopkansen van de woning.

Durf je iets te zeggen over de renteontwikkeling in 2025?

Nour: Ik verwacht dat de rentedalingen zich zullen voortzetten en dat we mogelijk tegen het einde van 2025 rond de 2,5% kunnen uitkomen, zolang er geen ''rare'' wereldwijde ontwikkelingen plaatsvinden. Konden we maar in een glazen bol kijken...

Mike: De rente zal wat dalen, is de verwachting. Mogelijk biedt dit kansen voor de huizenkoper.

Ires: Dit is lastig te voorspellen, aangezien er veel factoren meespelen. Als de ECB de rente verder verlaagt of stabiliseert, zou dit de hypotheekrente inderdaad iets kunnen laten dalen. Echter, dit is uiteraard afhankelijk van de economische situatie, het inflatiebeheer en wereldwijde ontwikkelingen. Op basis van voorspellingen van economen bij grote banken verwacht ik zelf een lichte stijging van de rente. Maar het is belangrijk te realiseren dat de situatie in de economie snel kan veranderen, dus dit kan uiteraard heel anders uitpakken dan verwacht.

Welke algemene verwachtingen heb je voor de woningmarkt in 2025?

Ires: Voor 2025 verwacht ik dat de woningmarkt zich voortzet zoals in 2024, met een periode van stabilisatie. De markt zal zich blijven aanpassen aan de economische omstandigheden, waarbij de prijsontwikkelingen gematigder zullen zijn en de vraag en aanbod beter in balans komen.

Mike: Het aantal verkooptransacties zal wellicht nog een beetje stijgen. Aan de andere kant is het ook afhankelijk van betaalbare nieuwbouw.

Paul: Wederom stijgende huizenprijzen waar een gemiddelde prijs van ca. € 500.000 zomaar zou kunnen. Verduurzaming blijft naar mijn mening een hot item en hoop dan ook dat er steeds meer geldverstrekkers hun beleid op beprijzing (hoe duurzamer hoe lager de rente) gaan aanpassen.

Nour: De huizenprijzen zullen alleen maar blijven stijgen als de rente blijft dalen.

Maken starters volgend jaar meer kans?

Nour: Vooral voor alleenstaande starters is het nog steeds moeilijk om een woning te kopen. Ik denk helaas niet dat alleenstaande starters in 2025 meer kans zullen maken dan nu.

Ires: De leencapaciteit voor alleenstaanden is volgend jaar in veel gevallen toegenomen, dankzij de verhoging van de alleenstaandennorm van € 16.000 naar € 17.000. Bovendien valt de toetsing vaak gunstiger uit, wat extra mogelijkheden biedt. Terwijl samenwoners te maken krijgen met een beperking in leencapaciteit, hebben alleenstaanden dus iets meer mogelijkheden. Of dit echter voldoende zal zijn om de woningmarkt te betreden, is een andere vraag.

Mike: Voor de alleenstaande starter zal het lastig blijven. Daarentegen, in combinatie met spaargeld of ouders die garant kunnen staan stijgt de koopkans. Koop je als starters samen een huis, dan zijn er volop kansen. De NHG grens en de vrijstelling voor de overdrachtsbelasting stijgen.

Welke gouden tip heb je voor huizenkopers in 2025?

Ires: Mijn gouden tip voor huizenkopers in 2025 is om actief onder de aandacht te komen bij lokale makelaars. Zorg ervoor dat zoveel mogelijk mensen in je omgeving weten dat je op zoek bent naar een woning, wat je wensen zijn en in welke prijsklasse. Soms kan het netwerken je een voorsprong geven, omdat een woning via gunning op je pad komt, waardoor je de concurrentie voor kunt zijn en er geen biedingsproces aan te pas komt.

Daarnaast is het verstandig om je blik te verruimen en eens uit de 'ratrace' van populaire woningen te stappen. Kijk ook naar woningen die al langer op Funda staan; vaak worden deze over het hoofd gezien, terwijl ze mogelijk precies zijn wat je zoekt. Er is misschien niets mis met zo'n woning, maar anderen denken vaak dat er wel iets niet in orde is. Laat een bouwkundige keuring uitvoeren en ga met vertrouwen in onderhandeling. Soms vind je zo een verborgen parel!

Nour: Schakel de hulp in van een aankoopmakelaar om je kansen te vergroten.

Mike: Laat je goed informeren en adviseren door jouw financieel adviseur. Betrek jouw adviseur bij het aankooptraject. Laat hem meedenken in jouw biedingsproces.

Paul: Ik heb zeker niet dé gouden tip, maar een tip zou kunnen zijn: probeer zoveel mogelijk eigen geld te vergaren als mogelijk is. Door zelf te sparen of met hulp van ouders. Er is vaak meer mogelijk dan gedacht wordt.  

Als je een kerstwens voor de huizenmarkt in het nieuwe jaar, wat zou die zijn?

Paul: Mijn kerstwens voor de huizenmarkt sluit aan bij mijn vorige opmerking: zorg voor faciliteiten voor starters en voor senioren. Zorg voor doorstroming naar bijvoorbeeld betaalbare appartementen voor 60-plussers zodat er meer omloopsnelheid gaat ontstaan.

Nour: Mijn grootste wens is meer betaalbare woningen voor starters en een lagere rente!

Mike: Hopelijk wordt 2025 een jaar van “Heel Holland Bouwt”. Dus bouwers? Bouwen maar! En voor de hypotheek: Jazeker naar De Hypotheker!

Ires: Mijn kerstwens voor de huizenmarkt in het nieuwe jaar is dat er voldoende betaalbare woningen beschikbaar komen voor álle doelgroepen: starters, gezinnen, alleenstaanden en ouderen. Ik wens dat iedereen de kans krijgt om een thuis te vinden dat bij hen past, met een financiering die echt op maat is. Een woningmarkt waarin iedereen, ongeacht de situatie, de mogelijkheid heeft om een stap vooruit te zetten en met vertrouwen hun ideale woning te vinden.