Op deze hypotheekvoorwaarden kun je vergelijken
Als volledig onafhankelijke hypotheekadviseur vergelijken we bij De Hypotheker altijd meer dan 40 verschillende aanbieders. Dat doen we niet zomaar. Er zit namelijk verschil tussen de geldverstrekkers waarmee we samenwerken en wij vinden het belangrijk dat jouw hypotheek ook bij jou past. Niet alleen de rentetarieven verschillen, maar ook de voorwaarden. Welke voorwaarden belangrijk zijn, verschilt per situatie. Maar met onderstaand lijstje heb je een idee van de punten waar jij bij een nieuwe hypotheek op kunt letten.
Je hypotheek meeverhuizen
Bij een verhuizing sluit je altijd een nieuwe hypotheek af voor je nieuwe woning. Op dat moment zal de hypotheekrente waarschijnlijk hoger of lager zijn dan de rente die je op dat moment betaalt. Een lagere rente is mooi meegenomen, maar bij een hogere rente is het natuurlijk minder fijn.
Gelukkig bieden veel geldverstrekkers de mogelijkheid om je rente mee te nemen naar een nieuwe woning. Dit heet de verhuisregeling of meeneemregeling. Hierbij verhuis je de rente en de rentevaste periode van de ene woning mee naar de andere woning. Maar let op: je kunt de rente altijd alleen meeverhuizen voor het nog openstaande hypotheekbedrag en voor de resterende rentevaste periode.
Hoewel bijna alle hypotheekverstrekkers wel een verhuisregeling hebben, kunnen de voorwaarden verschillen. Sluit je een hypotheek af tegen een relatief lage rente en verwacht mogelijk je binnen de rentevaste periode te verhuizen? Check dan goed de voorwaarden rondom de verhuisregeling.
Boetevrij extra aflossen
Voor je hypotheek betaal je iedere maand een maandbedrag dat is opgebouwd uit rente en aflossing (tenzij je een aflossingsvrije hypotheek hebt). Heb je een financiële meevaller of een flink bedrag gespaard, dan wil je misschien wel extra aflossen. Dit is meestal geen probleem. De meeste geldverstrekkers staan toe dat je ieder jaar een bepaald percentage van de oorspronkelijke leensom boetevrij mag aflossen. Deze percentages verschillen wel van aanbieder tot aanbieder. Een boetevrije aflossing van 10 procent komt vaak voor, maar er zijn ook aanbieders die 15 procent, 20 procent of zelfs 100 procent boetevrije aflossing aanbieden.
Verlaging rente bij (extra) aflossing
Veel hypotheekverstrekkers werken met zogeheten risicoklassen. Dit zijn schalen op basis van de openstaande hypotheek ten opzichte van de woningwaarde. Heb je een nieuwe woning gekocht en deze voor het grootste deel gefinancierd met een hypotheek, dan val je in een hoge risicoklasse. Je betaalt dan een opslag op de hypotheekrente. De zogeheten risico-opslag.
Maar naarmate de looptijd vordert los je steeds meer van de hypotheek af en kom je mogelijk in een andere risicoklasse met een lagere risico-opslag. Het verschilt per geldverstrekker of je hypotheekrente dan automatisch wordt aangepast. Ditzelfde geldt voor een aanpassing na een eenmalige extra aflossing.
Bovenstaande geldt overigens alleen voor hypotheken zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Bij een NHG-hypotheek betaal je namelijk altijd het laagste rentetarief.
Verhuur van de woning
Een woning in verhuurde staat is in de praktijk minder waard dan een niet-verhuurde woning. Geldverstrekkers vinden het daarom meestal niet fijn als jij besluit om je huis te verhuren. In de meeste hypotheekaktes staat daarom een paragraaf opgenomen waarin staat dat verhuur niet mag of in uitzonderlijke gevallen alleen mag na goedkeuring van de hypotheekverstrekker.
Ben je voornemens om de woning in de toekomst te gaan verhuren? Dan kun je op zoek gaan naar een aanbieder die gunstige voorwaarden heeft rondom verhuur.
Hypotheekvorm wijzigen
Bij het afsluiten van de hypotheek heb je gekozen voor een hypotheekvorm. Bijvoorbeeld annuïteiten, lineair of (deels) aflossingsvrij. Misschien wil je tijdens de lopende hypotheek de hypotheekvorm wel wijzigen. Bijvoorbeeld van aflossingsvrij naar annuïteiten. Hiervoor betaal je naast advieskosten vaak ook een bepaald bedrag aan de hypotheekverstrekker. Dit bedrag kan erg uiteenlopen en is dus ook een voorwaarde waarop je geldverstrekkers kunt vergelijken.
Laat je adviseren
Bovenstaande punten geven een idee van de hypotheekvoorwaarden waar je op kunt letten. In de praktijk zijn er nog meer punten die voor jou misschien belangrijk kunnen zijn. Een hypotheekadviseur kan hierin altijd met je meedenken. Benieuwd naar de beste hypotheekverstrekker voor jouw situatie? Maak een afspraak bij De Hypotheker in jouw buurt voor een vrijblijvend oriëntatiegesprek.
