5 veelgestelde vragen over Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
Bij het afsluiten van een hypotheek krijg je misschien wel de vraag of je een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) wilt. Om een NHG-hypotheek af te sluiten moet je nieuwe woning wel aan een aantal voorwaarden voldoen. Onze adviseurs krijgen regelmatig vragen over de voordelen en voorwaarden van NHG. De hoogste tijd om 5 veelgestelde vragen over NHG te beantwoorden.
Is NHG verplicht?
Nee, je bent niet verplicht om een hypotheek af te sluiten met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Is het in jouw situatie mogelijk, dan is een NHG-hypotheek meestal wel aan te raden. Niemand weet hoe de toekomst eruitziet en in het geval van onvoorziene omstandigheden kan NHG een vangnet vormen wanneer je jouw woning met schuld moet verkopen. Een andere mooie bijkomstigheid is een rentevoordeel dat je ontvangt vanuit de geldverstrekker. Omdat het risico voor de geldverstrekker grotendeels is afgedekt door de NHG betaal je namelijk geen risico-opslag op de hypotheekrente. Je krijgt daarom altijd het laagst mogelijke rentetarief.
Wat betaal ik voor NHG?
Wanneer je een hypotheek afsluit onder Nationale Hypotheek Garantie krijg je daarvoor een rentevoordeel en (onder voorwaarden) kwijtschelding van een eventuele restschuld. Voor deze voordelen betaal je bij het afsluiten van de hypotheek een vergoeding, ook wel borgtochtprovisie genoemd. Dit is een percentage van het hypotheekbedrag. In 2025 is dit percentage vastgesteld op 0,4 procent van de hypotheek. Sluit je bijvoorbeeld een hypotheek af van € 400.000, dan betaal je een borgtochtprovisie van € 1.600 (0,4 x 400.000).
Krijg ik NHG als de verkoopprijs boven de NHG-grens ligt, maar mijn hypotheek eronder?
Dit is een veelgemaakte denkfout. Om in aanmerking te komen moet de verkoopprijs óf de taxatiewaarde onder de NHG-grens blijven. Daarbij mag worden uitgegaan van de laagste van beide waarden. Je kunt dus een woning kopen die boven de NHG-grens ligt, maar wanneer de taxatiewaarde onder die grens blijft, is NHG toch een mogelijkheid. Het hypotheekbedrag is dus niet leidend in het bepalen of NHG wel of niet mogelijk is. De NHG-grens bedraagt in 2025 overigens € 450.000 en wordt jaarlijks aangepast op basis van de ontwikkeling van de huizenmarkt.
Staat NHG altijd garant voor mijn restschuld?
NHG kan een fijn vangnet zijn wanneer je noodgedwongen je woning moet verkopen met een restschuld. Toch zal dit vangnet niet altijd worden opgetrokken. Er zijn namelijk verschillende voorwaarden waar je aan zult moeten voldoen om in aanmerking te komen voor kwijtschelding van de schuld. Zo helpt NHG bijvoorbeeld alleen wanneer je de woning moet verkopen door overmacht. Denk aan werkloosheid, een scheiding, arbeidsongeschiktheid of het overlijden van een partner. Een andere belangrijke voorwaarde is dat er geen sprake mag zijn van verwijtbaar handelen. Denk hierbij aan nalatigheid of fraude.
Kan ik een hypotheek zonder NHG oversluiten naar een NHG-hypotheek?
Het is zeker mogelijk om een hypotheek zonder NHG over te sluiten naar een nieuwe hypotheek mét NHG. Hiervoor moet je uiteraard wel ook in je huidige situatie voldoen aan de voorwaarden. De waarde van de woning mag daarom niet de geldende kostengrens overschrijden. Aan het oversluiten van een hypotheek zijn daarnaast kosten verbonden. Laat je dus goed informeren door een hypotheekadviseur of oversluiten naar een NHG-hypotheek in jouw situatie de moeite waard is.
