Restschuld op je hypotheek
Restschuld, ook wel verkoopverlies genoemd, is de schuld die ontstaat als je je huis verkoopt en de verkoopopbrengst lager is dan het bedrag dat je aan (aftrekbare) hypotheek hebt uitstaan. Een gedeelte van de (hypotheek)schuld blijft na verkoop van de woning bestaan en die moet je op een andere manier aan de geldverstrekker terugbetalen. Er wordt ook wel gesproken over dat je huis ‘onder water’ staat. Dit hoeft geen probleem te zijn, maar je moet er wel rekening mee houden.
Huis verkopen met restschuld
Heb je plannen om je huis te verkopen en je verwacht verkoopverlies? Dan moet je een oplossing vinden om dit te financieren. Onderstaand vind je enkele mogelijkheden voor je restschuldfinanciering.
- Restschuld woning aflossen
Als je voldoende spaargeld hebt, kun je een restschuld met eigen middelen aflossen. Ook kun je de tot de hypotheek behorende bankspaarrekening, levensverzekering en/of effectendepot ervoor gebruiken. Hier gelden wel bepaalde voorwaarden voor. Onze hypotheekadviseur kan je hier meer over vertellen.
Wanneer ouders daar de mogelijkheid toe hebben, kunnen zij een schenking aan hun kinderen (tussen de 18 en 40 jaar) geven. Met deze schenking kun je ook je restschuld financieren.
Beschik je niet over eigen middelen of een schenking, dan kun je overwegen een persoonlijke lening af te sluiten.
- Je restschuld meefinancieren in je nieuwe hypotheek
In sommige gevallen kun je je restschuld meefinancieren in de hypotheek van je nieuwe huis. Toch kijken banken hier kritisch naar. Zo moet je bijvoorbeeld voldoende inkomen hebben om de rentelasten en (extra) aflossing te kunnen betalen. Ook is het zo dat restschulden die ontstaan zijn vanaf na 1 januari 2018 niet meer mee te financieren zijn in box 1, maar in box 3een consumptieve lening is.
- Restschuld apart financieren
Ook kun je een restschuld financieren via een apart krediet.
Restschuld berekenen?
Wil je weten of je een restschuld uit je hypotheek kunt verwachten bij de verkoop van je huis? Check dan de waarde van je huis met onze Woningwaardemeter. Je krijgt een indicatie van de marktwaarde van je woning. Dit kan je helpen bij het bepalen van de verkoopwaarde van je woning.
Voorbeeldberekening
| Huidige hypotheek | € 340.000 |
| Verwachte verkoopopbrengst | € 318.000 |
| Onderwaarde huis | € 22.000 |
| Kosten makelaar | € 500 |
| Totale restschuld | €22.500 |
De hypotheekrente die je verschuldigd bent over een restschuld is niet meer aftrekbaar. Voor restschulden die tussen 29 oktober 2012 en 31 december 2017 zijn ontstaan, bestond een uitzondering: de rente van een (hypothecaire) lening aangegaan voor het aflossen van een restschuld uit die periode was gedurende 15 jaar aftrekbaar.
Krijg jouw mogelijkheden inzichtelijk
Meer weten over bovenstaande oplossingen? Of wil je je restschuld na verkoop woning (mee)financieren? Maak dan een afspraak en kom bij ons langs.
- Samen bekijken we je mogelijkheden
- We vergelijken alle geldverstrekkers
- We zoeken voor jouw situatie de beste deal