Wat betekent Loan-to-Value (LTV)?
In 2024 kan je een hypotheek afsluiten tot 100 procent van de waarde van je koophuis. Dit heet de Loan-to-Value of LTV. De betekenis van Loan-to-Value is de verhouding tussen de hoogte van de lening en de waarde van de woning.
Maximale hypotheek op basis van waarde woning
De maximale hypotheek is dus een lening van 100 procent van de marktwaarde van de woning. Gaan we uit van een gemiddelde koopprijs, dan komt er meestal zo’n vier tot vijf procent aan kosten bij die je moet financieren uit eigen middelen. Dus ook als je 100 procent van de waarde wil lenen, heb je spaargeld nodig om een woning te kunnen kopen. Bijkomende kosten zijn bijvoorbeeld notariskosten, taxatiekosten en eventueel overdrachtsbelasting.
Loan-to-value berekenen
Ronald (30 jaar) en Marcella (31 jaar) willen hun eerste woning kopen. De koopprijs bedraagt € 300.000. Hierbij komen nog de makelaarskosten, de bankgarantie en de notariskosten om de woning in eigendom te krijgen. Deze kosten bedragen € 2.750. De totale verwervingskosten zijn dan: € 300.000 + € 2.750 = € 302.750.
Naast deze verwervingskosten betaalt het stel nog kosten voor het verkrijgen van de financiering: € 4.000.
De totale kosten zijn: € 302.750 + € 4.000 = € 306.750.
Ronald en Marcella moeten zelf € 6.750 aan eigen geld hebben (€ 306.750 - € 300.000), omdat ze slechts 100% van de marktwaarde mogen financieren.
| Verwervingskosten woning | |
| Koopsom woning | € 300.000 |
| Makelaarskosten | € 2.000 |
| Bankgarantie | € 250 |
| Notariskosten eigendomsakte | € 500 |
| Totale kosten verwerving woning | € 302.750 |
| Kosten van de financiering | |
| Notariskosten hypotheekakte | € 500 |
| Taxatiekosten | € 500 |
| Advies- en bemiddelingskosten | € 3.000 |
| Totale financieringskosten | € 4.000 |
| Totale kosten | € 306.750 |
106% LTV-waarde bij energiebesparende voorzieningen
Koop je een woning die je wilt gaan verduurzamen, dan kun je een hoger hypotheekbedrag krijgen dan de reguliere LTV-waarde van 100%. Als je energiebesparende voorzieningen financiert, dan mag je tot 106% van de waarde van het huis lenen. Daarmee wordt de Loan-to-Value ratio dus ook 106%.
Wat is een goede Loan-to-Value?
Soms vragen mensen die een hypotheek willen afsluiten zich af wat een goede LTV ratio is. Dit kan echter per persoon verschillen. Sommige mensen zullen zich comfortabel voelen bij een maximale financiering van de woning, anderen voelen zich misschien prettiger bij bijvoorbeeld een 80% Loan-to-Value. Onze hypotheekadviseurs kijken altijd naar jouw persoonlijke situatie, wensen en toekomstplannen, om ervoor te zorgen dat jouw hypotheek haalbaar én betaalbaar is.