Wat is een bankgarantie?
Een bankgarantie is een garantie van de bank dat de borgsom die de koper aan de verkoper moet betalen, indien nodig, wordt voldaan. Bij de aankoop van je woning sluit je een koopovereenkomst. Het is niet gebruikelijk dat de koopsom meteen wordt voldaan. Dit gebeurt pas bij het ondertekenen van de notariële akte tot levering bij de notaris. De verkopende partij verlangt in de meeste gevallen dat jij als koper na ondertekening van de koopakte een waarborgsom stort of een bankgarantie stelt. Dit geeft de verkoper meer zekerheid dat je de woning ook echt gaat afnemen.
Verschil bankgarantie en waarborgsom
Een waarborgsom bedraagt meestal 10 procent van de overeengekomen koopprijs en moet uiterlijk binnen een week na het verlopen van de ontbindende voorwaarden worden voldaan. Deze waarborgsom maak je over aan de notaris. Wanneer je niet voldoende eigen geld hebt om de waarborgsom te storten, is de bankgarantie een goed alternatief.
Hoe werkt een bankgarantie?
Een bankgarantie is een garantiestelling van de bank. De bank verklaart dat zij garant staat voor het bedrag als jij de verplichtingen niet nakomt. Een bankgarantie heeft als voordeel dat je je spaargeld niet hoeft aan te spreken.
Gaat de verkoop niet door, bijvoorbeeld omdat je de hypotheek niet rond krijgt, dan mag de verkoper onder bepaalde voorwaarden de waarborgsom opeisen. In het geval van een bankgarantie betaalt de bank de waarborgsom aan de verkoper en heb jij vervolgens een schuld bij de bank.
Wat kost een bankgarantie?
Het stellen van een bankgarantie kost geld. De bank rekent meestal 1 procent van het bedrag waarvoor de bank garant staat aan kosten. Met de bank ga je een overeenkomst aan.
Rekenvoorbeeld bankgarantie
Stel dat je een hypotheek afsluit van € 300.000. De bank staat dan garant voor tien procent, oftewel € 30.000. Jij betaalt de bank hiervoor één procent van de garantie van € 30.000. De kosten van de bankgarantie bedragen in dit geval dus € 300 (1% van € 30.000).
Termijn van een bankgarantie
In het koopcontract staat een termijn voor het stellen van een bankgarantie voor een hypotheek. Meestal dien je de bankgarantie binnen twee weken te regelen. Je hypotheekadviseur kan je daarbij helpen.
Als je de bankgarantie voor je hypotheek te laat regelt, dan kan de verkoper je schriftelijk in gebreke stellen. Je wordt dan gevraagd om binnen 8 dagen alsnog aan je verplichting te voldoen.
Hoe regel je een bankgarantie?
Wanneer je een bankgarantie wilt regelen, dan kan dat rechtstreeks via je bank of met de hulp van een hypotheekadviseur. Houd er rekening mee dat je wel altijd servicekosten moet betalen voor het regelen van een bankgarantie. Ook als de koop netjes doorgaat en de bank de waarborgsom niet hoeft uit te keren. Heb je het benodigde geld toevallig op een spaarrekening staan? Dan kun je overwegen om de waarborgsom zelf te storten op een derdenrekening van de notaris. Op het moment van passeren krijg je dat geld dan gewoon weer terug.
Is een bankgarantie een lening?
Een bankgarantie zou je kunnen zien als een lening. Je komt namelijk overeen dat de bank het bedrag van de waarborgsom voorschiet. Als de koop doorgaat, eindigt deze overeenkomst met je bank. Gaat de koop niet door en zijn de ontbindende voorwaarden verlopen? Dan heeft de verkopende partij recht op de garantie die de bank stelde. In dat geval heb je een schuld aan de bank ter grootte van de borgsom en is er sprake van een lening.