Hypotheekrentes kruipen steeds meer naar elkaar toe
Stimuleringsmaatregelen ECB én concurrentie op hypotheekmarkt houden rente laag. Na een langdurige daling van de gemiddelde hypotheekrente lijkt deze zich nu voorzichtig te stabiliseren. Terwijl de eerste twee maanden van 2021 nog in het teken stonden van een recordaantal renteverlagingen is een aantal hypotheekverstrekkers inmiddels overgegaan tot een lichte verhoging van hun tarieven. Toch lijkt dit nog nauwelijks effect te hebben op de gemiddelde rentestanden. Zo heeft de dalende trend die sinds juli 2020 is ingezet, zich ook in de maart en april voortgezet. De sterkste daling doet zich voor in de 30-jaarsrente met NHG, blijkt uit cijfers van De Hypotheker. Deze duikt nu 0,39 procentpunt onder de hoogste rente die in 2020 werd gemeten en bedraagt nu 1,62 procent. Dat is een verschil van slechts 0,26 procent met de gemiddelde 20-jaars rente; deze rentevaste periodes kruipen steeds dichter naar elkaar toe. Dat geldt óók voor de rentetarieven voor hypotheken met én zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG).
Michel van den Akker was directievoorzitter van De Hypothekers Associatie in de periode 2019- Q1 2023. Samen met commercieel directeur Menno Luiten en directeur Business Development Jasper Cuijten is hij verantwoordelijk voor de dagelijkse leiding van De Hypotheker formule. Voor zijn aanstelling was Michel directeur bij Hypotrust en Conneqt.
Slechts 0,5 procent verschil in hypotheekrente met én zonder NHG
Nadat de gemiddelde hypotheekrente - het gemiddelde van wat alle hypotheekverstrekkers in Nederland aanbieden - maandenlang keer op keer lager werd, zijn verschillende hypotheekverstrekkers in het tweede kwartaal van 2021 overgegaan tot een bescheiden renteverhoging. Toch verwacht De Hypotheker - op basis van informatie waarover ze nu beschikt - dat de gemiddelde hypotheekrente vooralsnog licht zal blijven dalen en op korte termijn stabiliseren. “De hypotheekrente staat nog steeds op een historisch laag niveau en zal voorlopig laag blijven. Zo is de Europese Centrale Bank van plan haar stimuleringsmaatregelen tot in het voorjaar van 2022 voort te zetten om zo een mogelijke stijging van de kapitaalmarktrentes af te remmen. Daarnaast houdt de sterke concurrentie op de hypotheekmarkt de hypotheekrentes laag en zijn hypotheekverstrekkers terughoudend met het verhogen van hun tarieven. We verwachten dan ook dat zowel de kortlopende als langlopende hypotheekrente voorlopig op het huidige lage niveau blijft”, zegt Michel van den Akker, directievoorzitter van De Hypotheker. “De rentevaste periodes zonder NHG laten hierbij de sterkste daling zien en kruipen zo steeds dichter naar de hypotheekrentes met NHG. Het verschil in rentetarieven voor hypotheken met en zonder NHG bedraagt nu gemiddeld nog maar 0,5 procent. Dit is een mogelijk signaal dat hypotheekverstrekkers meer vertrouwen hebben in de woning- en hypotheekmarkt. Ook het verschil tussen de rentevaste periodes onderling, zowel met als zonder NHG, is het afgelopen jaar kleiner geworden.”
Ruim 55 procent huizenkopers kiest voor 20 jaar rentevaste periode
De gemiddelde 5-jaarsrente met NHG is in maart onder de magische grens van één procent gedaald en staat nu op 0,97 procent. Het gemiddelde rentepercentage voor een hypotheek met een rentevaste periode van 10 jaar met NHG bedraagt 1,03 procent en ligt 0,09 procentpunt onder het diepterecord in maart 2020. De hoogste 10-jaarsrente is in 2020 in juli behaald (1,32 procent); sindsdien is deze met 0,29 procent gedaald. De 20-jaarsrente met NHG bedroeg eind februari gemiddeld 1,35 procent en staat nu op 1,36 procent. In de afgelopen weken liet deze rente een hele lichte stijging zien. De 20-jaarsrente is tot nu toe de meest gekozen rentevaste periode. Zo kiest 55 procent van de huizenkopers voor deze rentevaste periode. De 30-jaarsrente laat sinds juli 2020 de sterkste daling zien en ligt nu 0,39 procent lager op 1,62 procent.
Hypotheekrentes voorlopig nog laag
De rentetarieven van hypotheken met een lange rentevaste periode zijn in de afgelopen kwartalen naar deze zeer lage niveaus gedaald, doordat de kapitaalmarktrentes een historisch laag niveau bereikten. Wel is de rente op Nederlandse staatsleningen met een looptijd van 10 jaar - een belangrijke graadmeter voor de hypotheekrente - opgelopen: van -0,5 procent eind december tot -0,05 procent nu. Ook andere ontwikkelingen wijzen er op dat de kapitaalmarktrentes de bodem hebben bereikt. Zo lenen overheden veel geld op de kapitaalmarkt om hun economieën te ondersteunen. Vooral in de Verenigde Staten wordt fors geïnvesteerd: na een steunpakket van 900 miljard dollar loodste president Biden een steunpakket van 1,9 biljoen dollar door het Congres, wil hij 1,8 biljoen dollar investeren in onderwijs en kinderopvang en nog eens 2,25 biljoen dollar in infrastructuur.
Deze investeringen kunnen zorgen voor een opwaartse druk op de kapitaalmarktrentes, evenals de oplopende inflatie die in de eurozone in korte tijd steeg van -0,3 procent in december naar 1,3 procent in maart. Het effect van (tijdelijke) prijsopdrijvende factoren - zoals hogere energieprijzen, transportkosten en grondstofprijzen - zal echter snel wegebben en hierdoor zal de inflatie waarschijnlijk snel weer afzwakken. Daarnaast zet de ECB haar huidige stimuleringsmaatregelen zeker nog tot in 2022 voort met als doel om de rentestijgingen in te tomen. Gezien deze ontwikkelingen en de concurrentie op de hypotheekmarkt verwacht De Hypotheker dat zowel de korte als de langlopende hypotheektarieven voorlopig laag blijven.
Bekijk hier de hypotheekrenteverwachting voor 2021.
