Een hypotheek in 2025: dit verandert er allemaal
2025 staat voor de deur en een nieuw jaar betekent meestal ook nieuwe hypotheekregels. Vorig jaar gingen de regels rondom hypotheken flink op de schop met het energielabel dat extra belangrijk werd en een extra hypotheekbedrag voor alleenstaanden. Zulke grote wijzigingen zien we volgend jaar niet. Onderstaande punten zijn wel belangrijk als je in 2025 een huis koopt.
NHG-grens omhoog naar € 450.000, bijdrage flink omlaag
Vanaf 1 januari 2025 gaat de grens voor de Nationale Hypotheek Grarantie (NHG) verder omhoog. Huizenkopers kunnen dan voor een woning tot een maximale koopsom (of marktwaarde van) € 450.000 een lening met NHG krijgen. Wil je direct gaan verduurzamen? Dan ligt het maximale hypotheekbedrag op € 477.000. Je mag dan 6 procent extra lenen, maar het extra bedrag mag alleen besteed worden aan energiebesparende voorzieningen. In 2024 waren de grensbedragen iets lager, namelijk € 435.000 en € 461.000.
Een NHG-hypotheek heeft een aantal voordelen. In de eerste plaats ben je – onder voorwaarden – beschermd als je in de toekomst noodgedwongen je huis moet verkopen met restschuld. Bijvoorbeeld door het wegvallen van je inkomen of door een scheiding. Een ander groot voordeel van NHG is de rentekorting die je krijgt bij de geldverstrekker.
Het is vaste prik dat de NHG-grens ieder jaar opnieuw wordt vastgesteld. Door de steeds verder stijgende huizenprijzen was de verwachting dat de grens in 2025 hoger zou liggen dan in 2024. Opvallend is wel dat de eenmalige bijdrage (borgtochtprovisie) die je voor een NHG-hypotheek moet betalen fors omlaag gaat. Op dit moment betaal je nog 0,6 procent van het hypotheekbedrag, maar dit gaat omlaag naar 0,4 procent. Dat kan je zomaar enkele honderden euro’s schelen. Op een hypotheekbedrag van bijvoorbeeld € 450.000 scheelt dat € 900.
Vrijstelling overdrachtsbelasting voor starters verder omhoog
Ook de vrijstelling van de overdrachtsbelasting in 2025. In het nieuwe jaar hoeven kopers tot 35 jaar geen overdrachtsbelasting te betalen als de verkoopprijs van hun huis onder de € 525.000 ligt. Dat is een bescheiden verhoging ten opzichte van dit jaar. In 2024 geldt de vrijstelling nog tot € 510.000.
Voor de vrijstelling gelden komend jaar dezelfde voorwaarden als nu al het geval is. Dat betekent dat de kopers jonger zijn dan 35 jaar en niet eerder gebruik hebben gemaakt van de vrijstelling. Voldoet slechts een van de kopers aan deze voorwaarden? Dan betaalt degene die niet aan de normen voldoet overdrachtsbelasting over zijn of haar deel van de aankoop.
€ 1.000 meer voor alleenstaanden
Om alleenstaanden een beetje op weg te helpen op de huizenmarkt veranderden begin 2024 de hypotheekregels voor single kopers. Naast het bedrag dat zij op basis van hun inkomen mogen verwonen, krijgen ze in 2024 € 16.000 extra aan maximale hypotheek. Voorwaarde is wel dat het bruto jaarinkomen minimaal € 28.000 bedraagt.
Deze ‘alleenstaandenbonus’ (alleenstaandenverruiming) blijft in 2025 bestaan en wordt zelfs iets hoger. Het bedrag is geïndexeerd en wordt per 1 januari € 17.000.
