Een hypotheek in 2025: dit verandert er allemaal
2025 staat voor de deur en een nieuw jaar betekent meestal ook nieuwe hypotheekregels. Vorig jaar gingen de regels rondom hypotheken flink op de schop met het energielabel dat extra belangrijk werd en een extra hypotheekbedrag voor alleenstaanden. Zulke grote wijzigingen zien we volgend jaar niet. Onderstaande punten zijn wel belangrijk als je in 2025 een huis koopt.
NHG-grens omhoog naar € 450.000, bijdrage flink omlaag
Vanaf 1 januari gaat de grens voor de Nationale Hypotheek Grarantie (NHG) verder omhoog. Huizenkopers kunnen dan voor een hypotheek tot € 450.000 NHG krijgen. Wil je direct gaan verduurzamen? Dan ligt het maximale hypotheekbedrag op 479.000. In 2024 was dit nog € 425.000 en € 449.000.
Een NHG-hypotheek heeft een aantal voordelen. In de eerste plaats ben je – onder voorwaarden – beschermd als je in de toekomst noodgedwongen je huis moet verkopen met restschuld. Bijvoorbeeld door het wegvallen van je inkomen of door een scheiding. Een ander groot voordeel van NHG is de rentekorting die krijgt op je hypotheek.
Het is vaste prik dat de NHG-grens ieder jaar opnieuw wordt vastgesteld. Door de steeds verder stijgende huizenprijzen was het de verwachting dat de grens ook volgend jaar hoger zou liggen dan in 2024. Opvallend is wel dat de bijdrage die je voor een NHG-hypotheek moet betalen fors omlaag gaat. Op dit moment betaal je nog 0,6 procent van het hypotheekbedrag, maar dit gaat omlaag naar 0,4 procent. Dat kan je zomaar enkele honderden euro’s schelen.
Vrijstelling overdrachtsbelasting verder omhoog
Net als de NHG-grens stijgt ook de vrijstelling van de overdrachtsbelasting in 2025. In het nieuwe jaar hoeven kopers tot 35 jaar geen overdrachtsbelasting te betalen als de verkoopprijs van hun huis onder de 525.000 ligt. Dat is een bescheiden verhoging ten opzichte van dit jaar. In 2024 geldt de vrijstelling nog tot € 510.000.
Voor de vrijstelling gelden komend jaar dezelfde voorwaarden als nu al het geval is. Dat betekent dat de kopers jonger zijn dan 35 jaar en niet eerder gebruik hebben gemaakt van de vrijstelling. Voldoet slechts een van de kopers aan deze voorwaarden? Dan betaal je overdrachtsbelasting over de helft van de koopsom.
€ 1.000 meer voor alleenstaanden
Om alleenstaanden een beetje op weg te helpen op de huizenmarkt veranderden begin 2024 de hypotheekregels voor single kopers. Zij mogen nu € 16.000 meer lenen dan tweeverdieners met hetzelfde bruto inkomen. Dus een alleenstaande met een jaarsalaris van € 40.000 krijgt een hogere maximale hypotheek dan tweeverdieners die dit jaarlijks samen verdienen.
Deze ‘alleenstaandenbonus’ blijft in 2025 overeind en wordt zelfs iets hoger. Het bedrag is geïndexeerd en wordt per 1 januari € 17.000.
Studieschuld weegt (iets) zwaarder mee
De wijzigingen rondom het meewegen van de studieschuld waren al groot nieuws. Mensen met een studieschuld kunnen volgend jaar inderdaad minder lenen dan in 2024. Maar gelukkig voor alle oud-studenten met een schuld bij DUO, valt het in veel gevallen mee. De Hypotheker berekende dat tweeverdieners met beiden een gemiddelde studieschuld van € 25.000 en een gezamenlijk jaarinkomen van € 90.000 in het nieuwe jaar ongeveer € 2.600 minder maximale hypotheek kunnen krijgen.
